【永利402登录】多地效仿推出无还本续贷,有银监局准备复制也有银行说NO

摘要:央视近期的报道,让无还本续贷这个已经存在部分省市五年之久的银行业务火了起来。
然而,当无还本续贷引起的争议还在持续发酵时,已有其他地方金融监管机构准备跟进效仿。证券时报记者独家获悉,江苏省
连云港 银监局8月7日召开会议,其中一个主题就是号召辖…

摘要:央视的报道,让一个已经在部分省市存在五年之久的银行业务,火了起来。
日前,山东德州推行的无还本续贷业务被央视当做地方创新举措典型报道,随之,其他地方金融监管机构纷纷跟进效仿。
券商中国记者独家获知,江苏省连云港银监局今日(8月7日)召开会议,…

大连日报讯市政府办公厅日前印发《关于进一步优化企业融资服务支持实体经济发展的实施意见》,从有效落实信贷政策、切实提高银企对接效率、强化对企业的续贷服务、降低企业融资成本、完善企业融资增信服务、推动企业多渠道融资、推进金融业务创新、有效防控金融债务风险等九个方面提出30条具体措施。

  央视近期的报道,让“无还本续贷”这个已经存在部分省市五年之久的银行业务火了起来。

  央视的报道,让一个已经在部分省市存在五年之久的银行业务,火了起来。

该《实施意见》提出,要有效落实信贷政策,优化信贷管理政策,完善信贷准入标准,加大对战略性新兴产业、高新技术企业、重大技术装备和大众创业、万众创新等的信贷支持。坚持区别对待、有扶有控原则,对传统行业中的优质企业继续给予信贷支持;在落实审慎监管的基础上,引导银行机构根据经济转型发展的客观需求,逐步调整客户准入、评级、授信等信贷标准,适当提高风险容忍度,提高实体企业信贷融资的可获得率;银行机构要积极落实年度小微企业信贷投放计划,完善保障措施,优化存量结构,增强信贷支持的灵活性和针对性,不得以任何形式挪用、挤占小微企业信贷额度;落实差异化监管要求,按尽职免责原则,对小微企业不良贷款率高出当年全行各项贷款不良率目标2个百分点以内的,不作为内部对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素。在无违反法律法规和有关监管规章行为的前提下,免予追究小微企业信贷人员的合规责任。

  然而,当“无还本续贷”引起的争议还在持续发酵时,已有其他地方金融监管机构准备跟进效仿。证券时报记者独家获悉,江苏省连云港银监局8月7日召开会议,其中一个主题就是号召辖区内银行尽快落实无还本续贷政策。

  日前,山东德州推行的无还本续贷业务被央视当做“地方创新举措”典型报道,随之,其他地方金融监管机构纷纷跟进效仿。

切实提高银企对接效率。应建立畅通高效的双向信息互通机制,特别是在贷款到期前、授信政策调整、企业生产经营发生变化等关键节点要及时沟通信息,确保为银企双方提供足够的缓冲期;建立贷款到期回收提前告知制度,对正常还本付息且整体授信条件没有发生变化的企业,银行原则上不得抽贷、压贷,如确因银行授信政策调整及企业授信条件变化等原因,需要压降信贷额度或收回后不予再贷的,银行应明确告知原因;鼓励银行机构合理确定贷款期限及还款方式,对于固定资产长期投资项目和企业,不允许银行通过发放短期贷款的方式为其提供融资,变相增加期限错配风险和企业资金压力。

  “有点类似‘吹风会’吧,希望银行多支持小微企业的无还本续贷。”一名知情人士告诉记者,“我们暂时还是先观望。”

  券商中国记者独家获知,江苏省连云港银监局今日(8月7日)召开会议,其中一个主题就是号召辖区内银行尽快落实无还本续贷政策。一名知情人士表示,“有点类似‘吹风会’吧,希望辖区银行多支持小微企业的无还本续贷。我们暂时还是先观望。”

强化对企业的续贷服务。各银行机构要切实执行无还本续贷政策,积极向企业推介年审贷、循环贷等产品,原则上每家中资商业银行都要推出小微企业无还本续贷产品和服务,并定期向监管部门上报续贷产品和服务运行效果;各银行机构要明确续贷条件、办理时限并向社会公告。对于企业主动申请,且符合银行续贷条件和监管部门相关要求的小微企业流动资金贷款,银行应积极予以续贷。不得对企业变相追加授信条件而不予续贷,对经银行调查评审不符合续贷条件的,银行应明确告知企业原因;各银行机构应尽可能简化手续,对符合无还本续贷条件的企业,不得要求企业先还后贷,更不得参与倒贷,诱导企业通过其他途径搭桥融资。

  并非新鲜事

  在唱赞歌的同时,也有银行人士称,步子不应迈太大,“无还本续贷”的盲目扩容可能存在“两高一剩”行业、非符合小微企业指标的中大型企业抢夺信贷资源的情况。

降低企业融资成本。各银行机构在遵循市场化原则基础上,要进一步完善贷款利率定价机制,合理确定利率水平,尽可能降低企业贷款成本;不得将新增贷款和续贷资金作为保证金以开具承兑汇票的方式对企业发放贷款,不得以任何名义捆绑收费、强制搭售、账外收费。监管部门将根据辖内实际情况适时开展专项治理工作,加大查处力度;银行机构应积极与风险控制能力强、诚实守信的融资担保机构开展合作,通过银、担、企三方充分协商,确定合理的贷款利率和担保费率,降低企业融资综合成本;积极协调抵押登记部门完善业务流程,减免相关业务收费,提高抵押登记便利化水平,支持银行落实无还本续贷政策。

  所谓“无还本续贷”,是指在贷款到期前,银行依据对企业客户的历史数据以及行为评估,支持符合条件的小微企业自动续贷或延长贷款额度使用期限,突破融资过程中“先还后贷”的传统模式。

  最早源于福建,已在多地开花

  这并非德州首创,也不是4年前的银监会36号文(《关于完善和创新小微企业贷款服务促进小微企业健康发展的通知》)首提。记者调查发现,有据可查的最早推出“无还本续贷”业务的银行,是福建省泉州银行。该行2013年4月推出名为“无间贷”的无还本续贷还款方式,在面世后的次年(2014年),还作为泉州金改典型写入了中国人民银行《2013年中国区域金融运行报告》。

  “无还本续贷”,就是指在贷款到期前,银行依据对企业客户的历史数据以及行为评估,支持符合条件的小微企业自动续贷或延长贷款额度使用期限,突破融资过程中“先还后贷”的传统模式。

  “就在2015年的时候,人行、省联社还指导了我们好几个市级联社,以管理办法的形式让辖区内的农信社推行无还本续贷。我觉得福建在这块应该是走得比较早的,这跟福建当地的经济环境有关系,当时纺织、建材等支柱行业整体经营风险上升,很多企业应收货款多、资金紧缺。我们是不怕他们不还钱的,他们手上是有应收账款的。”一名福建省内银行业人士说,自从“无间贷”推出后,福建银监局便鼓励辖内银行,包括全国性股份行的福建省分行(有的是总行所在)推出类似性质产品。兴业银行(行情601166,诊股)“连连贷”、海峡银行“续贷通”在福建省相继推出,前者(兴业连连贷)还在海南等省份推出。

  8月4日晚,山东德州推行的无还本续贷业务,在央视新闻联播《稳金融提高服务实体经济能力水平》头条新闻,被作为地方创新举措和生动实践予以报道。

  可以溯源的关于福建省“无还本续贷”业务最新的官方信息,来自2017年11月9日的银行业例行新闻发布会。当时福建银监局党委书记、局长赵杰介绍,福建省实施无还本续贷企业“名单制”管理,该辖内开办无还本续贷业务的银行机构覆盖面达100%。截至去年9月,2017年对小微企业办理的续贷业务中,采取无还本方式的占比高达25%。

  事实上,这并不是德州首创,也不是2014年的银监会36号文(《关于完善和创新小微企业贷款服务促进小微企业健康发展的通知》)首提。券商中国记者查阅发现,有据可查的最早推出“无还本续贷”业务的银行,是福建省泉州银行。该行2013年4月推出名为“无间贷”的无还本续贷还款方式,在面世后的次年(2014年),还作为泉州金改典型写入了中国人民银行《2013年中国区域金融运行报告》。

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